{"id":102543,"date":"2024-12-20T10:16:11","date_gmt":"2024-12-20T15:16:11","guid":{"rendered":"https:\/\/www.riacanada.ca\/?p=102543"},"modified":"2024-12-20T10:22:53","modified_gmt":"2024-12-20T15:22:53","slug":"limportance-de-connaitre-les-preferences-de-vos-clients-en-matiere-dinvestissement-responsable","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.riacanada.ca\/fr\/magazine\/limportance-de-connaitre-les-preferences-de-vos-clients-en-matiere-dinvestissement-responsable\/","title":{"rendered":"L\u2019importance de conna\u00eetre les pr\u00e9f\u00e9rences de vos clients en mati\u00e8re d\u2019investissement responsable"},"content":{"rendered":"\n

Le secteur de l\u2019investissement a le sentiment que l\u2019investissement responsable (IR) est pass\u00e9 au second plan apr\u00e8s la fr\u00e9n\u00e9sie de 2020-2022, lorsque les lancements de nouveaux produits faisaient la une des journaux et que les fonds ESG suscitaient un vif int\u00e9r\u00eat. La pand\u00e9mie a peut-\u00eatre d\u00e9clench\u00e9 une crise existentialiste obligeant \u00e0 r\u00e9examiner ses valeurs, ses d\u00e9penses et ses investissements. Bien que les origines de l\u2019IR soient profond\u00e9ment ancr\u00e9es dans une vision \u00e0 long terme des investissements et qu\u2019elles se concentrent sur des domaines cl\u00e9s tels qu\u2019une gouvernance d\u2019entreprise solide et la minimisation des dommages environnementaux et sociaux, le d\u00e9bat actuel s\u2019oriente vers une conversation politique qui peut cr\u00e9er un paradoxe pour les conseillers financiers. <\/p>\n\n\n\n

Pour aider les conseillers \u00e0 s\u2019orienter dans ces conversations, nous pouvons nous r\u00e9f\u00e9rer \u00e0 une \u00e9tude r\u00e9cente men\u00e9e sur le segment des conseillers qui montre qu\u2019il existe toujours un besoin \u00e9vident pour les conseillers de mieux comprendre les valeurs et les objectifs de leurs clients en tenant compte de leur app\u00e9tit pour le risque et des rendements ajust\u00e9s en fonction du risque. Nous soutenons que l\u2019ajout d\u2019une diligence raisonnable en mati\u00e8re d\u2019IR renforce la solidit\u00e9 et la confiance de la relation conseiller-client et constitue un \u00e9l\u00e9ment de la responsabilit\u00e9 fiduciaire en travaillant au mieux des int\u00e9r\u00eats du client. <\/p>\n\n\n\n

Une \u00e9tude\u202f2024 de l\u2019AIR sur la perception des conseillers a r\u00e9v\u00e9l\u00e9 que l\u2019adoption de l\u2019IR par les conseillers est en retard par rapport aux investisseurs et aux soci\u00e9t\u00e9s d\u2019investissement. En effet, seuls 14\u202f% des conseillers proposent des informations et des fonds IR \u00e0 leurs clients, mais 90\u202f% d\u2019entre eux pr\u00e9voient une croissance dans les ann\u00e9es \u00e0 venir. L\u2019\u00e9tude cite \u00e9galement trois facteurs principaux qui incitent g\u00e9n\u00e9ralement les conseillers \u00e0 proposer des services d\u2019IR\u202f: la demande des clients (37\u202f%), leur propre int\u00e9r\u00eat, leurs recherches et leurs valeurs (25\u202f%), et le soutien des grossistes (19\u202f%). D\u2019autre part, les raisons pour lesquelles les conseillers ne proposent pas l\u2019IR dans leur pratique comprennent des pr\u00e9occupations concernant l\u2019\u00e9coblanchiment (35\u202f%), le manque d\u2019expertise ou le fait qu\u2019ils n\u2019ont pas encore eu l\u2019occasion de le faire (43\u202f%). L\u2019\u00e9tude souligne que la compr\u00e9hension de l\u2019IR varie largement parmi les conseillers et que les grossistes\/fabricants doivent probablement acc\u00e9l\u00e9rer la maturation des pratiques et l\u2019adoption de l\u2019IR. Tandis que 32\u202f% ont d\u00e9clar\u00e9 que leur liste de revendeurs proposait une large gamme de solutions ESG, 38\u202f% ont cit\u00e9 une disponibilit\u00e9 limit\u00e9e et 30\u202f% ont d\u00e9clar\u00e9 qu\u2019il n\u2019y avait pas de disponibilit\u00e9, pas de liste de revendeurs et\/ou qu\u2019ils ne connaissaient pas les solutions ESG. <\/p>\n\n\n\n

Si l\u2019on tient compte du sondage que l\u2019AIR a men\u00e9 aupr\u00e8s des investisseurs en 2023, on peut conclure \u00e0 l\u2019existence d\u2019un co\u00fbt d\u2019opportunit\u00e9, puisque 67\u202f% des investisseurs d\u00e9clarent qu\u2019ils aimeraient \u00eatre inform\u00e9s sur l\u2019IR, alors que seulement 14\u202f% des conseillers sont \u00e9quip\u00e9s pour s\u2019en pr\u00e9occuper. Investment Executive a publi\u00e9 un article en 2024 citant des id\u00e9es similaires sur les conseillers et leur capacit\u00e9 \u00e0 proposer des discussions ESG \u00e0 leurs clients.<\/p>\n\n\n\n

Lacunes dans la prestation de services pour les clients et conseillers<\/h3>\n\n\n\n
\"\"<\/figure>\n\n\n\n
Source\u202f: 2024 Advisor RI Insights Study  <\/h5>\n\n\n\n

Du point de vue de l\u2019investissement, sur un spectre allant de l\u2019investissement fond\u00e9 sur les valeurs aux questions ESG importantes sur le plan financier, les conseillers sont susceptibles de trouver o\u00f9 se situent leurs clients gr\u00e2ce \u00e0 leur bo\u00eete \u00e0 outils de diligence raisonnable. L\u2019investissement fond\u00e9 sur des valeurs existe depuis plusieurs d\u00e9cennies et les questions ou les valeurs ont \u00e9volu\u00e9 au fil du temps en fonction des changements socio-\u00e9conomiques, politiques et culturels. Les conflits en cours en Europe de l\u2019Est et au Moyen-Orient, associ\u00e9s aux graves cons\u00e9quences m\u00e9t\u00e9orologiques ressenties dans diff\u00e9rentes zones g\u00e9ographiques, incitent les investisseurs \u00e0 \u00e9viter certains types d\u2019investissements, \u00e0 redoubler d\u2019efforts pour trouver des solutions ou \u00e0 se contenter d\u2019une simple gestion des risques, ou \u00e0 red\u00e9finir leurs int\u00e9r\u00eats. <\/p>\n\n\n\n

En ce qui concerne les facteurs ESG d\u2019ordre financier, \u00e0 mesure que les donn\u00e9es et les m\u00e9thodologies se consolident et que les taxonomies entrent en jeu, les gestionnaires d\u2019actifs utilisent les mesures et les informations ESG de la m\u00eame mani\u00e8re qu\u2019ils utiliseraient n\u2019importe quelle information dans le but de fournir des rendements ajust\u00e9s au risque. Compte tenu de l\u2019impact des relations communautaires, du profil carbone, du profil de gouvernance et de l\u2019objectif global d\u2019une entreprise, il est de plus en plus difficile pour les gestionnaires d\u2019actifs d\u2019ignorer l\u2019impact des facteurs ESG sur le march\u00e9. \u00c0 cette extr\u00e9mit\u00e9 du spectre, il existe des nuances dans les profils des fonds et l\u2019approche adopt\u00e9e par les gestionnaires d\u2019actifs, qui ne sont pas perceptibles sans une compr\u00e9hension approfondie de l\u2019IR. Une compr\u00e9hension de la mani\u00e8re dont ces profils et approches de fonds peuvent interagir avec les objectifs et pr\u00e9f\u00e9rences d\u2019investissement des clients, ainsi que les obligations associ\u00e9es pour les conseillers de comprendre ces objectifs et pr\u00e9f\u00e9rences. Dans ce contexte, il est important que les conseillers connaissent les pr\u00e9f\u00e9rences de leurs clients et soient \u00e9quip\u00e9s pour y r\u00e9pondre. <\/p>\n\n\n\n

Voici quelques questions cl\u00e9s que les conseillers peuvent poser \u00e0 leurs clients\u202f: <\/p>\n\n\n\n

1.<\/strong> Y a-t-il des activit\u00e9s, des th\u00e8mes ou des questions \u00e9conomiques sp\u00e9cifiques qui leur tiennent \u00e0 c\u0153ur? <\/p>\n\n\n\n

2.<\/strong> Quels sont les moteurs de ces pr\u00e9f\u00e9rences\u202f: les valeurs (religieuses ou familiales\/personnelles), le fait d\u2019\u00eatre des citoyens responsables (ne pas nuire), ou l\u2019argument \u00e9conomique en faveur de l\u2019examen des risques ou des opportunit\u00e9s d\u2019investissement li\u00e9s aux facteurs ESG? <\/p>\n\n\n\n

3.<\/strong> Se soucient-ils d\u2019investir dans un fonds sp\u00e9cifique conforme \u00e0 leurs valeurs ou recherchent-ils des gestionnaires d\u2019actifs dont l\u2019approche sous-jacente de l\u2019IR correspond \u00e0 leurs pr\u00e9f\u00e9rences? <\/p>\n\n\n\n

4.<\/strong> Voici quelques questions que les conseillers peuvent se poser et les solutions qui s\u2019offrent \u00e0 eux\u202f: <\/p>\n\n\n\n

5.<\/strong> Quels sont les fonds disponibles pour r\u00e9pondre au profil de risque de leurs clients et aux pr\u00e9f\u00e9rences sp\u00e9cifiques qu\u2019ils peuvent avoir? <\/p>\n\n\n\n

6.<\/strong> Connaissent-ils l\u2019approche et les progr\u00e8s des gestionnaires d\u2019actifs dont ils utilisent les fonds en mati\u00e8re de d\u00e9veloppement durable et d\u2019IR? <\/p>\n\n\n\n

7.<\/strong> Quels outils peuvent-ils utiliser pour comprendre les caract\u00e9ristiques ESG des fonds propos\u00e9s, en plus de leurs caract\u00e9ristiques traditionnelles de risque et de rendement? <\/p>\n\n\n\n

8.<\/strong> Comment peuvent-ils se tenir au courant de la nature \u00e9volutive de l\u2019IR? Quels sont les cours, les ateliers et les outils \u00e9ducatifs mis \u00e0 disposition par les distributeurs ou les associations professionnelles? <\/p>\n\n\n\n

\n\n\n\n

Clause de non-responsabilit\u00e9 du contributeur<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Les informations contenues dans le pr\u00e9sent document ne sont donn\u00e9es <\/span>qu<\/span>\u2019<\/span>\u00e0 titre indicatif. Les informations ont \u00e9t\u00e9 tir\u00e9es de sources jug\u00e9es fiables. Les graphiques et diagrammes sont utilis\u00e9s \u00e0 des fins d<\/span>\u2019<\/span>illustration uniquement et ne refl\u00e8tent pas les valeurs futures ou les performances futures de tout investissement. Les informations ne fournissent pas de conseils financiers, juridiques, fiscaux ou d<\/span>\u2019<\/span>investissement. Des strat\u00e9gies d<\/span>\u2019<\/span>investissement, fiscales ou commerciales particuli\u00e8res doivent \u00eatre \u00e9valu\u00e9es par rapport aux objectifs de chaque individu et \u00e0 sa tol\u00e9rance au risque. <\/span><\/span> <\/span><\/em><\/p>\n\n\n\n

Ce mat\u00e9riel ne constitue pas une offre \u00e0 une personne dans une juridiction o\u00f9 cela est ill\u00e9gal ou non autoris\u00e9. Ces documents n\u2019ont pas \u00e9t\u00e9 examin\u00e9s et ne sont pas enregistr\u00e9s aupr\u00e8s d\u2019une autorit\u00e9 de r\u00e9gulation des march\u00e9s financiers ou d\u2019une autre autorit\u00e9 de r\u00e9gulation dans les juridictions o\u00f9 nous exer\u00e7ons nos activit\u00e9s. <\/em><\/p>\n\n\n\n

Toute discussion g\u00e9n\u00e9rale ou opinion contenue dans ces documents concernant les titres ou les conditions du march\u00e9 repr\u00e9sente notre point de vue ou celui de la source cit\u00e9e. Sauf indication contraire, ce point de vue est valable \u00e0 la date indiqu\u00e9e et est susceptible d\u2019\u00eatre modifi\u00e9. Les informations relatives aux portefeuilles, \u00e0 la r\u00e9partition des actifs ou \u00e0 la diversification sont historiques et susceptibles d\u2019\u00eatre modifi\u00e9es. <\/em><\/p>\n\n\n\n

Le pr\u00e9sent document peut contenir des d\u00e9clarations prospectives. Les d\u00e9clarations prospectives refl\u00e8tent les attentes et les projections actuelles concernant des \u00e9v\u00e9nements et\/ou des r\u00e9sultats futurs, sur la base des donn\u00e9es actuellement disponibles. Ces attentes et projections peuvent se r\u00e9v\u00e9ler incorrectes \u00e0 l<\/span>\u2019<\/span>avenir, car des \u00e9v\u00e9nements qui n<\/span>\u2019<\/span>ont pas \u00e9t\u00e9 anticip\u00e9s ou pris en compte dans leur formulation peuvent se produire et conduire \u00e0 des r\u00e9sultats qui diff\u00e8rent mat\u00e9riellement de ceux exprim\u00e9s ou sous-entendus. Les d\u00e9clarations prospectives ne sont pas des garanties de performance future et il convient d<\/span>\u2019<\/span>\u00e9viter de s<\/span>\u2019<\/span>y fier.<\/span><\/span><\/em><\/p>\n\n\n\n

Gestion de placements TD Inc. est une filiale en propri\u00e9t\u00e9 exclusive de la Banque Toronto-Dominion. <\/em><\/p>\n\n\n\n

\u00ae Le logo TD et les autres marques de commerce TD sont la propri\u00e9t\u00e9 de la Banque Toronto-Dominion ou de ses filiales.<\/span><\/span><\/em><\/p>\n\n\n\n

Clause de non-responsabilit\u00e9 de l\u2019AIR<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Les points de vue et opinions exprim\u00e9s dans cet article n\u2019engagent que leurs auteurs et ne refl\u00e8tent pas n\u00e9cessairement le point de vue ou la position de l\u2019Association pour l\u2019investissement responsable (AIR). L\u2019AIR n\u2019approuve, ne recommande ni ne garantit aucune des revendications formul\u00e9es par les auteurs. Cet article est con\u00e7u comme une information g\u00e9n\u00e9rale et non comme un conseil en investissement. Nous vous recommandons de consulter un conseiller qualifi\u00e9 ou un professionnel en investissement avant de prendre une d\u00e9cision de placement ou li\u00e9e \u00e0 un investissement.<\/em><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

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